Witthaya Prasongsin / Getty Images
Pembiayaan rumah jadi rumit dan membingungkan.
Alih-alih berurusan dengan satu jenis pinjaman, pembeli rumah yang diproduksi perlu memahami dua opsi pembiayaan atau produk yang sama sekali berbeda, serta persyaratan yang digunakan untuk masing-masing pinjaman.
Memahami proses pembiayaan rumah yang diproduksi, dan istilah yang digunakan selama proses akan meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan penawaran terbaik. Kami akan membahas dua opsi pembiayaan utama yang tersedia untuk pembeli rumah, properti riil, dan properti pribadi.
Perbedaan
Rumah yang diproduksi dapat dimiringkan dengan dua cara — sebagai properti nyata atau properti pribadi. Sertifikat rumah menentukan jenis pembiayaan yang tersedia untuk rumah. Ada dua kategori pinjaman — pinjaman rumah tradisional (atau hipotek) dan pinjaman chattel.
- Properti nyata adalah klasifikasi yang sama dengan yang diterima oleh situs yang dibangun di rumah. Rumah buatan yang disebut properti nyata akan diberikan pembiayaan rumah tradisional atau pinjaman hipotek melalui lembaga pemberi pinjaman atau bank. Ada beberapa keuntungan dari pinjaman rumah tradisional seperti jangka waktu pinjaman yang lebih panjang, potongan pajak khusus, dan suku bunga yang lebih rendah. Agar rumah yang diproduksi baru dapat diklasifikasikan sebagai properti nyata, biasanya perlu dipasang secara permanen di tanah yang dimiliki oleh pembeli. Rumah produksi yang ditempatkan secara permanen berarti struktur telah disangkutkan dengan benar pada fondasi atau tanah dan memenuhi persyaratan minimum pabrikan, negara bagian, atau HUD. Banyak orang salah paham konsep penempatan permanen. Ini sangat sedikit hubungannya dengan bahan penyisipan. Sebuah rumah dapat memiliki blok cinder atau batu bata pinggir dan masih tidak dapat ditempatkan secara permanen jika tie-down atau jangkar tidak digunakan dengan benar. Properti pribadi adalah jenis klasifikasi yang sama dengan yang diterima mobil atau alat rumah tangga. Ketika sebuah rumah yang diproduksi diklasifikasikan sebagai properti pribadi, itu akan dibiayai dengan pinjaman barang. Ini adalah pinjaman yang dibuat untuk barang-barang yang bergerak dan biasanya membawa tingkat bunga yang lebih tinggi dan jangka waktu yang lebih pendek, meskipun deposit yang diperlukan untuk memulai pinjaman sering kali lebih rendah daripada hipotek tradisional. Pinjaman ini khas untuk rumah yang akan ditempatkan di tanah yang disewa atau disewakan.
Pinjaman chattel mungkin sulit didapat, sehingga dealer sering menawarkan pembiayaan mereka melalui lembaga keuangan milik perusahaan. Mereka mungkin juga memiliki daftar kecil lembaga pemberi pinjaman favorit yang bekerja sama dengan mereka secara teratur. Pembeli tidak harus menggunakan salah satu; mereka dapat berbelanja untuk pinjaman barang mereka seperti halnya hipotek tradisional.
Garis bawah
Selain rumit dan membingungkan, pembiayaan rumah jadi sering kali tidak adil karena organisasi nasional seperti Fannie Mae dan Ginnie Mae yang memastikan hipotek real estat tidak menawarkan bujukan yang sama untuk menggerakkan pencetus pinjaman. Akibatnya, pinjaman chattel, terlepas dari seberapa tinggi skor kredit Anda, tidak dapat bersaing dengan tarif hipotek rumah tradisional.
